Si la problématique de la santé financière reste encore peu abordée dans les entreprises, elle s’impose pourtant comme une préoccupation croissante pour les collaborateurs. Dans un contexte de crise économique et de perte de pouvoir d’achat qui perdurent, les difficultés financières impactent directement le bien-être, la motivation et la performance au travail. Ainsi, la santé financière s’impose comme un enjeu à part entière de la QVCT.
Accompagner les salariés dans la gestion de leurs ressources personnelles pourrait même devenir un nouveau levier d’engagement, de fidélisation et d’attractivité.
Définir la santé financière
Avant de parler d’action, encore faut-il bien cerner le concept. La santé financière renvoie à la situation économique objective d’une personne : son niveau de revenus, sa capacité d’épargne, son taux d’endettement, la régularité de ses dépenses et la sécurité de ses ressources.
Santé financière et bien-être financier
La santé financière se distingue quelque peu du bien-être financier, notion plus subjective, qui désigne la sérénité ressentie face à la gestion de son argent.
En d’autres termes, la santé financière décrit les faits, tandis que le bien-être financier décrit le ressenti. Ainsi, un collaborateur peut avoir une bonne santé financière (aucune dette, épargne solide) mais se sentir anxieux à l’idée de dépenser : son bien-être financier est faible. À l’inverse, quelqu’un avec une situation moyenne mais peu de stress et un bon équilibre de vie peut avoir un bien-être financier élevé.
État des lieux en France : un sujet encore tabou
Selon une étude menée en 2024 par Panorabanques, près de la moitié des Français se retrouvent à découvert au moins une fois par an, 18% chaque mois. Dans un contexte inflationniste durable, la gestion financière est d’ailleurs une source majeure de stress : 84% des collaborateurs reconnaissent une charge mentale liée à leurs finances, quel que soit leur niveau de revenus.
Paradoxalement, la question de la santé financière reste largement absente des politiques RH. Santé physique et santé mentale ont intégré les démarches QVCT, tandis que le bien-être financier demeure absent. Il faut dire que le sujet reste tabou. Car souvent perçu comme trop intime ou hors du périmètre de l’entreprise. Pourtant, il influence directement le moral, la concentration et la productivité des collaborateurs.
Pourquoi l’entreprise a un rôle à jouer
Les attentes des salariés sont claires : 78% des collaborateurs pensent que leur entreprise devrait proposer des services d’éducation financière. La transparence salariale, encouragée par les directives européennes, pousse aussi les organisations à adopter une approche plus globale du bien-être.
Car si la rémunération reste un facteur de motivation important, il ne suffit plus à garantir la sérénité financière. L’entreprise, en tant qu’acteur de la QVCT, a donc un rôle clé à jouer pour accompagner et prévenir les fragilités économiques.
Décomplexifier la gestion financière
L’éducation financière passe d’abord par la démystification : comprendre les mécanismes de base (revenus, dépenses, épargne, crédit) et apprendre à gérer les priorités financières :
- comprendre les bases de la gestion budgétaire ;
- anticiper les imprévus financiers ;
- mieux utiliser les dispositifs d’épargne existants (PEE, PEI, PER, etc) ;
- et in fine, réduire leur anxiété liée à l’argent.
Ces démarches peuvent prendre la forme d’ateliers, de webinaires ou de ressources pédagogiques internes, mais aussi de services externalisés. Certaines entreprises vont plus loin en intégrant un « bilan financier » dans le parcours QVCT, au même titre qu’un bilan de santé ou un entretien professionnel.
Vers une approche personnalisée de la santé financière
Comme pour la santé mentale, les approches les plus efficaces sont celles qui combinent accompagnement collectif et suivi individualisé. Aussi, la santé financière gagne en efficacité lorsqu’elle tient compte du profil et des besoins de chacun : jeunes actifs, salariés aidants, profils endettés, futur retraité… L’objectif ? Donner à chacun les clés pour atteindre ses objectifs, qu’il s’agisse de rembourser un prêt, d’épargner ou de financer un projet.
Le rôle des RH consiste alors à sélectionner les bons partenaires et à intégrer ces dispositifs dans une logique d’accompagnement global.
Quels KPIs pour mesurer l’impact ?
Comme toute politique RH, le dispositif en faveur de la santé financière doit être évaluée et suivie. Quelques KPIs pertinents peuvent aider à mesurer son impact :
- le taux d’utilisation des ressources mises à disposition ;
- le nombre de demandes d’acomptes sur salaire (un indicateur indirect du stress financier) ;
- la satisfaction des collaborateurs à l’égard des dispositifs proposés.
Dans un contexte économique incertain, accompagner les collaborateurs dans la gestion de leurs finances personnelles, c’est aussi renforcer leur stabilité émotionnelle, leur engagement et leur performance. Pour les entreprises, c’est un investissement à la fois humain et stratégique : un pas de plus vers une approche véritablement holistique de la QVCT.
Quelques initiatives inspirantes
La santé financière ne relève plus seulement de la sphère privée. Elle devient une composante à part entière du bien-être au travail. Le chantier reste vaste, mais les lignes bougent. Déjà, plusieurs acteurs s’engagent pour accompagner les salariés dans la gestion de leurs finances.
Solertia : ce cabinet québécois de conseil en rémunération globale a créé un Programme d’Éducation Financière (PEF) avec conférences, ateliers sur les finances personnelles, et entretiens confidentiels avec des conseillers indépendants.
Dilemme.org : cet organisme propose des formations ludiques à la gestion budgétaire. À l’aide d’un plateau de jeu, l’animateur démystifie l’éducation financière, sans jargon ni intimidation.
Source(s) documentaire(s) :
- Communiqué de presse 10/2024, Panorabanques
- Le bien-être financier des collaborateurs, Association Cresus
- Éducation financière en entreprise, publication Solertia
Article actualisé en novembre 2025 (publication initiale en juin 2023)
